چالش های نوآوری در اکوسیستم


آزاده محسنی، سردبیر ریسک نیوز

به نظر می رسد کلید این کار در دست بیمه مرکزی است و برای بازکردن در باید کلید را به گونه ای در قفل چرخاند که به چرخ دنده های درب اکوسیستم بیمه آسیبی وارد نشود. زیرا در نهایت قربانیان اصلی مشتریان هستند.

سال ۱۴۰۱ به نام سال بنیانگذاران دانش نامگذاری شده است. سالی که قرار است ایده ها و نوآوران را زنده کند.

اما همزمان با برچسب، روند اجرای تحول مالی صنعت بیمه واکنش های متناقضی را در بین دانش بنیان ها ایجاد کرد.

نگارنده قطعاً قصد قضاوت در مورد رفتار طرفین و جانبداری از نهاد ناظر بیمه یا علیه تجارت آنلاین را ندارد و هدف از نوشتن این افتتاحیه صرفاً گزارشی از وضعیت فعلی صنعت بیمه است تا حرفه ای ها می توانند این کار را انجام دهند. می تواند به جای چالش کشیدن تلاش کند. راه حل باشد

وضعیت نوآوری قبل از ورود شرکت های دانش بنیان به بیمه

صنعت بیمه در ایران بیش از هشتاد سال قدمت دارد و قوانین آن نزدیک به یک قرن قدمت دارد و لازم است برای رسیدن به شعار سال، مقررات و قوانین نوسازی بازار بیمه به سرعت بازنگری شود. اما چرا بازیگران صنعت به جای اجرای تصمیمات زیربنایی که در نهایت منجر به نارضایتی می شود، به مسکن موقت روی می آورند؟

اگر قبل از ورود به استارت آپ ها نگاهی هشیارانه به صنعت بیمه بیندازیم، ممکن است ما را در پاسخ به این سوال راهنمایی کند.

ضعیف بودن محصولات نوآورانه و زیرساخت های فناوری اطلاعات در شرکت های بیمه، عدم شناخت نیازهای مشتریان، عدم چرخش نخبگان در ارائه ایده های فناورانه، نارضایتی مشتریان بیمه از مرحله صدور تا ادعای ایجاد زنجیره ارزش، عدم وجود شیوه های مدیریتی ریسک و عدم ریسک. قیمت گذاری الکترونیکی مبتنی بر در رشته های انتخابی، تنها بخشی از چالش های اصلی است که بارها توسط متخصصان و کارشناسان مطرح شده است.

اما چرا صنعت بیمه در حل این چالش ها ضعیف است و گاهی اوقات در بسیاری از موارد متوقف می شود؟

سوال مهم این است که راه اندازی SNHB به عنوان بازوی فناورانه در صنعت بیمه تا چه اندازه به حل این چالش ها کمک کرده است؟ می توان پاسخ داد که SNHP به عنوان یک سیستم نظارت و مسیریابی الکترونیکی بیمه، تمامی این گره ها را باز نخواهد کرد و نقش نظارتی بیشتری در جمع آوری داده ها خواهد داشت. اما سوالی که در مقابل این پاسخ مطرح می شود. از ابتدای تاسیس SNHP، این سیستم قرار بود نقش نظارت هوشمند در صنعت بیمه، نظارت هوشمند مبتنی بر ریسک را ایفا کند. آیا این سامانه توانسته است با انجام این ماموریت نقش خود را در بین ذینفعان اکوسیستم صنعت بیمه برجسته کند؟ کلان داده های این سیستم تا چه اندازه به ذینفعان در روش ارزیابی ریسک و قیمت گذاری بهینه کمک کرده است؟

از سوی دیگر، در مرور دوران قبل از ظهور استارت آپ ها، از عملکرد شرکت های بیمه نیز خالی از لطف نیست.

انتقادی که طی سال‌ها به بیمه‌گران وارد شده این است که آنها از قیمت‌گذاری، صدور بیمه نامه، ارزیابی و پرداخت خسارت و ارزیابی ریسک، رنج مشتری را برای نوآوری و ایجاد یک زنجیره ارزش ایده‌آل برای مشتری با جان و دل نپذیرفته‌اند. حلقه های این زنجیره در حال حاضر شبیه به دانه های تسبیح رها شده است که نه تنها برای مشتری ارزش ایجاد می کند، بلکه باعث سردرگمی او می شود.

مشتری به خدمات به هم پیوسته ای نیاز دارد که درک وفاداری شرکت بیمه را از زمان بازاریابی تا پرداخت خسارت تسهیل و عمیق تر کند. اما مروری بر فعالیت شرکت های بیمه نشان می دهد که به ندرت به این هدف می رسند!

وضعیت نوآوری پس از ورود دانش به بیمه

ورود استارت آپ ها به صنعت بیمه ایران بازار را زیر و رو کرد. اگرچه این ویژگی ذاتی استارت آپ هاست. اما بازار بیمه ایران بیشتر تحت تاثیر حضور بیش از هزاران نمایندگی که به صورت سنتی فعالیت می کنند، قرار گرفت.

استارت آپ ها در قالب تجمیع کننده و مقایسه قیمت وارد عرصه شده اند و اکنون پس از گذشت حدود پنج سال از فعالیت خود به قیمت گذاری آنلاین، مدیریت ریسک و ارزیابی خسارت و پرداخت نیز وارد شده اند.

یکی از بنیانگذاران یک استارت آپ در ایران می گوید: برنامه ریزی کردیم که از سطح مدیریت ریسک در صنعت بیمه نفوذ کنیم. اما با توجه به شرایط کسب و کار در بازار بیمه ایران، ترجیح دادیم با فروش و قیمت شروع کنیم. اما امروز زمان آن فرا رسیده است که با یک سرمایه گذاری مدیریت ریسک، تحول صنعت بیمه را دو برابر کنیم.

یکی دیگر از مدیران شرکت های بیمه دانش بنیان نیز می گوید: انتقاد داریم که چرا وارد ردیف قیمت شدید؟ اما باید بگویم که این ملک بیمه های نوظهور دنیا و همه صنایع است. از این نقطه، پیوندهای دیگری از زنجیره ارزش شامل ارزیابی ریسک، ارزیابی و پرداخت آنلاین خسارت و تجزیه و تحلیل داده ها را معرفی کرده ایم.

به نظر می‌رسد که بیمه‌گران نوظهور بازارهای دست‌نخورده دیگری را در صنعت بیمه کشف کرده‌اند که تاکنون بیمه‌گران نادیده گرفته‌اند.

در حال حاضر، استارت‌آپ‌های بیمه، مشتریان بیمه را از طریق داده‌های مختلفی که به‌دست آورده‌اند، تجزیه و تحلیل می‌کنند، و در جایی که شرکت‌های بیمه زیرساخت‌های فناوری اطلاعات ضعیفی دارند، دانش را بر اساس داده‌ها استخراج می‌کنند و رفتار مشتری را تجزیه و تحلیل می‌کنند تا به لایه‌هایی غیر از بازاریابی، فروش و ورود قیمت دسترسی پیدا کنند.

استارت‌آپ‌ها ادعا می‌کنند که در حالی که بیمه‌گران کمتر تلاش کرده‌اند تا برای مشتری ارزش‌آفرینی کنند، نیاز مشتری را بفهمند و رنج بیمه‌شده را کشف کنند، اما این شرکت‌های دانش‌بنیان بودند که علم نوآوری را در اختیار گرفتند و طعم بیمه را برایشان سرگرم‌کننده کردند. مشتری.

اما مشکل از زمانی شروع شد که تضاد منافع بین شبکه فروش و تازه واردها به وجود آمد. به عقیده بسیاری، بیمه مرکزی به عنوان رگولاتور در تعادل بخشیدن به این چالش به خوبی عمل نکرده است. گاهی متهم به حمایت از استارت آپ ها می شود و گاهی به حمایت از شبکه فروش.

آیین نامه ۲/۹۲ همچنان مورد انتقاد بسیاری از کارشناسان است و اکنون حداقل در سال ۱۴۰۱، سال پایه های دانش، زمان بازنگری در آن فرا رسیده است.

از سوی دیگر، اجرای سوئیچ بیمه آمیتیس به یکی دیگر از نقاط دشوار تبدیل شده است که بر اکوسیستم فناوری صنعت بیمه سایه افکنده است.

بیمه مرکزی از یک سو مدعی نظارت برای ارائه خدمات بهتر است و از سوی دیگر استارتاپ ها مدعی انحصار هستند و می گویند چگونه می توانند در حوزه انحصاری ادعای نوآوری داشته باشند؟

آیا نظارت بر کارگزاران آنلاین و کلید آمیتیس می تواند به عنوان ترمزی بر اهداف استارت آپ ها در ایجاد زنجیره ارزش عمل کند؟ بیمه مرکزی معتقد است که این دو اقدام به نظم بخشیدن به صنعت بیمه کمک کرده است اما کارشناسان آگاه این اقدامات را مبتنی بر نگاه سنتی شرکت های بیمه می دانند که مانع نوآوری می شود.

اما در نهایت به نظر می رسد که کلید این ماجرا در دست بیمه مرکزی است و باید کلید را در قفل بچرخانند تا درب باز شود تا چرخ دنده های درب سیستم قفل آسیبی نبیند. زیرا در نهایت قربانیان اصلی مشتریان هستند.

با توجه به اتفاقات رخ داده، قضاوت در مورد نوآوری در صنعت بیمه قبل و بعد از ورود دانشمندان دانش بنیان به عهده خوانندگان است.

به نظر می‌رسد برای ایجاد هماهنگی بین شبکه فروش و استارت‌آپ‌ها، رگولاتوری باید در اسرع وقت مقررات کارگزاری آنلاین را مورد بازنگری قرار دهد، هرچند تدوین مقررات فناوری اطلاعات ضرورت دیگری است که ابعاد اکوسیستم فناوری و اهداف صنعت بیمه را بیشتر به تصویر می‌کشد. از رفتارهای عاطفی .تا حدودی از فقدان نوآوری در صنعت بیمه جلوگیری و بهبود می بخشد.

منبع: بیمه نوین