رابط مشترک بیمه مرکزی و استارت آپ ها در مسیر بیمه باز


به گزارش پایگاه خبری بانکداری الکترونیک من به نقل از ریسک نیوز، محمود فرهانی مدیر عامل مجله بیمه نوین در یادداشتی نوشت:

شکی نیست که بیمه مرکزی و استارت آپ ها در یک جبهه قرار دارند اما نه در مقابل شبکه فروش سنتی، بلکه در راستای تحول دیجیتال هستند.

بیمه مرکزی به دلیل رسالتی که به عنوان یک رهبر دارد، موظف است زمینه را برای تحول دیجیتال فراهم کند و یکی از مصادیق عملی این تحول، ایجاد اکوسیستمی مناسب برای حضور فعال همه ذینفعان در این اکوسیستم است.

این الزام توسط نهادهای بالاتر به اشکال مختلف قانونی و نظارتی ابلاغ شده است و الزامات کل روندهای حاکم بر اقتصاد و به ویژه صنعت بیمه، این امر را برای فعالان صنعت بیمه اجتناب ناپذیر کرده است.

طبیعی است که هر یک از ذینفعان نگرانی ها و نگرانی های خود را در مورد نحوه اجرای استراتژی ها داشته باشند، اما این باور که آنها در اکوسیستم تحول دیجیتال در مقابل یکدیگر قرار دارند یک اشتباه استراتژیک است که بزرگترین مانع برای اقدام در شرایط قابل پیش بینی است. آینده. جاده مشترک

از سوی دیگر، اگر بپذیریم که مهمترین نقش بیمه مرکزی تنظیم روابط بین ذینفعان و مراقبت از تعادل بخشیدن به منافع آنها در صنعت بیمه و بازار است، در این راستا باید به دنبال راهی برای ایجاد ارتباط باشیم. بین شبکه سنتی فروش و سایر ذینفعان و از همه مهمتر این که شرکت های بیمه جوانان را به مطلوب ترین شکل ممکن توسعه دهند.

این بدان معنا نیست که مانعی بر سر راه استارت آپ ها خواهد بود، اما روابط را سازماندهی و تسهیل می کند تا با تبدیل شبکه فروش سنتی به اهداف مشترک، گام هایی در جهت تحول دیجیتال برداشته شود.

یکی از مهمترین مزیت های صنعت بیمه در حوزه تحول دیجیتال، نمایندگی محور بودن آن است، به این معنی که به استثنای برخی از بیمه نامه های کوچک به طور کلی، فروش بیمه نامه تنها از طریق نمایندگان فروش امکان پذیر است.

اما انتظار اینکه شبکه فروش به شکل سنتی خود عمل کند، ناگزیر بیهوده است. جامعه فروشندگان بیمه نیز باید همراه با تحول متحول شود و یکی از وظایف بیمه مرکزی در همین راستا است.

اما آیا بیمه مرکزی راه درستی برای دستیابی به اهداف و استراتژی های مشترک در مسیر تحول دیجیتال است؟

به گفته استارت آپ ها، پاسخ منفی است، اما سوال دوم این است که پاسخ چقدر با قابلیت های فعلی مرتبط است. بیمه مرکزی نیز روش های عملیاتی انتخابی خود را متناسب با قابلیت های آشکار و پنهان صنعت بیمه می داند اما آیا این پاسخ مثبت قابل قبولی است؟

قفل باز

برای تحلیل علاقه استارت‌آپ‌ها و بله، بیمه مرکزی، باید مفهوم «بیمه باز» را با هم مرور کنیم. مفهومی که به نظر می رسد استارتاپ ها کمتر به آن توجه می کنند.

بیمه باز اساساً رویکردی است که شرکت‌های بیمه باید در پیش بگیرند و اساس تحول دیجیتال در صنعت بیمه، نیاز شرکت‌ها به اتخاذ همین رویکرد است.

اما برای دستیابی به چنین رویکردی، شرکت های بیمه به مشاوره اعتباری مستقل با استانداردهای جهانی نیاز دارند تا بتوانند ضمن دسترسی مناسب به استارتاپ ها، به مسائل امنیتی نیز بپردازند. در اروپا، قوانین GDPR سالهاست که وجود داشته و تا حد زیادی اجرا شده است.

مقررات حفاظت از داده های عمومی (GDPR) مخفف مقررات حفاظت از داده های عمومی و مجموعه ای از قوانین حفاظت از داده است که توسط اتحادیه اروپا برای محافظت از اطلاعات شهروندان اروپایی، چه در داخل و چه در خارج از منطقه طراحی شده است. در واقع، هر سازمانی که در اروپا مستقر است، باید تحت آن فعالیت کند قوانین عمومی حفاظت از داده ها فعال بودن.

این قوانین شامل شش اصل در شکل زیر است.

مقررات عمومی حفاظت از داده ها

سوالی که در اینجا مطرح می‌شود این است که در شرایط فعلی صنعت داده‌محور و قانون داده‌ها چه چیزی مورد نیاز است، و در حالی که اکثر شرکت‌های بیمه مشتریان منسجم و قابل اعتمادی با تیم قوی IT ندارند، چه باید کرد؟ .

اگرچه شرکت‌های پشتیبانی فناوری اطلاعات و ارتباطات بیمه سعی کرده‌اند شرایطی را فراهم کنند که پاسخگوی نیاز شرکت‌ها باشد، اما شرکت‌های بیمه به استثنای چند عملیات عمده بیمه‌ای از جمله مهم‌ترین آنها صدور بیمه‌نامه و جبران سایر مطالبات شرکت‌ها از جمله تکنسین هایی که بسیاری از شرکت های بیمه را پوشش نمی دهند.

صنعت بیمه به خوبی نیاز به رعایت الزامات حاکمیت داده و به عبارت دیگر اجرای قوانین مشابه GDPR در ایران را دیده است. سال گذشته، یکی از جنجال‌های بیمه، متهم کردن یک استارت‌آپ به استفاده از داده‌های شرکت‌های بیمه بدون اجازه آنها بود.

تنظیم روابط بدون قوانین و مقررات تقریباً غیرممکن است. در این راستا، بیمه مرکزی سال گذشته با ابلاغ آیین نامه ای برای کارگزاران آنلاین تلاش کرد تا بستر قانونی فعالیت استارت آپ ها را فراهم کند.

اگرچه گفته شده است که چنین مقرراتی نمی تواند همه شرکت های نوپا را پوشش دهد، ممکن است شروع خوبی برای تنظیم کننده برای مدیریت و نظارت بر رابطه بین شبکه فروش سنتی و سایر بخش های صنعت باشد.

در این راستا برای دستیابی به حاکمیت داده ها و GDPR، تامین زیرساخت های لازم برای صنعت بیمه توسط بیمه مرکزی امری اجتناب ناپذیر است. مدلی که بیمه مرکزی برای تحقق این امر در نظر گرفته ممکن است کاستی هایی داشته باشد اما این کاستی ها اهداف اصلی و اصلی را برطرف نمی کند.

اما راه حل منطقی چیست؟

مهمترین اصل حرکت موثر در مسیر تحول دیجیتال، درک این موضوع است که استارتاپ ها و بیمه مرکزی در یک جبهه قرار دارند. اعتماد متقابل کلید حرکت صحیح، موثر و سریع به سمت دستیابی به اهداف است.

جلساتی که به درک یکدیگر کمک می کند ضروری است. نیاز به تکامل شبکه فروش سنتی برای رشد بهتر استارتاپ ها باید به یک گفتمان غالب در جلسات و برنامه ها تبدیل شود.

برای اینکه استارتاپ‌ها بهتر حرکت کنند، بیش از هر زمان دیگری به کمک بیمه مرکزی در تنظیم روابط نیاز دارند. پشتیبانی به اندازه تکنسین‌های خبره مهم است.

حضور فعال سندیکای مؤمنان در کمک به بهبود و تسهیل روابط بین ذینفعان در اکوسیستم بیمه ای یک ضرورت انکار ناپذیر است و مقدمات این حضور با برگزاری نشست، تعیین نقش و گفتمان مشترک در حوزه دیجیتال ضروری است. دگرگونی.

چه کسی در این مسیر رهبر خواهد بود؟ البته هم بیمه مرکزی و هم اتحادیه می توانند در رهبری مشارکت داشته باشند اما پرورش روحیه مطالبه گری و سپس ایجاد زیرساخت های مناسب در شرکت های بیمه و همچنین درک درست از شرایط و نحوه ایفای نقش در این مسیر. برای سایر ذینفعان ضروری است.

اجتناب از شبه بوروکراسی مخالف نوآوری نیز یکی از اصول غیرقابل انکار در توسعه گفتمان نوآوری باز و به عبارت دیگر تحول دیجیتال است. همه اینها با نشستن، صحبت کردن و رسیدن به تفاهم متقابل امکان پذیر است.

نکته اصلی این است که استارت آپ های فین تک (شرکت های فین تک و شرکت های بیمه) همیشه باید این خطر را در نظر بگیرند که طبق تجربه جهانی، ۹۰ درصد این شرکت ها معمولاً هنگام ورود شکست می خورند.

۵ تا ۸ درصد در عرض ۵ سال این رشته را ترک می کنند و تنها ۲ درصد امکان ادامه فعالیت در دراز مدت را دارند. بنابراین، همانطور که در طراحی کسب و کار نوآورانه عمل می کنند، باید در نحوه تعامل خود نیز خلاق باشند و از مسیرهایی که چالش ها را تشدید می کنند اجتناب کنند. بیمه است.